Kartu Kredit Maskapai Vs. Kartu Kredit Perjalanan: Mana yang Terbaik?

Jika Anda mencari kartu kredit untuk mendapatkan hadiah dalam perjalanan, Anda mungkin akan menemukan dua jenis utama: kartu kredit maskapai dan kartu kredit perjalanan umum. Meskipun kedua jenis kartu dapat membantu Anda menghemat penerbangan dan biaya perjalanan lainnya, mereka berbeda dalam struktur hadiah, opsi penebusan dan fasilitas – faktor yang dapat secara signifikan memengaruhi pilihan Anda.

Dengan begitu banyak pilihan yang tersedia, memilih kartu yang tepat dapat terasa luar biasa. Panduan ini memecah perbedaan utama antara kartu maskapai dan kartu kredit perjalanan, membantu Anda menentukan jenis kartu mana yang tepat untuk Anda.

Kartu Kredit Maskapai Vs. Kartu Kredit Perjalanan

Secara umum, baik kartu maskapai dan kartu perjalanan dapat membawa nilai bagi dompet Anda. Sebelum menyelam ke setiap jenis kartu, berikut adalah gambaran umum tentang apa yang membedakan mereka.

Apa itu kartu kredit maskapai?

Kartu kredit maskapai adalah kartu cobranded yang ditawarkan oleh penerbit dan maskapai mitra yang memberikan manfaat untuk terbang dengan maskapai tertentu. Kartu kredit maskapai mendapatkan mil yang terkait dengan program frequent flyer maskapai penerbangan, yang dapat Anda tebus untuk penerbangan di operator itu atau maskapai mitranya.

Biaya tahunan untuk kartu kredit maskapai dapat berkisar dari tidak ada biaya tahunan hingga lebih dari $ 600. Sementara opsi bebas biaya tahunan dapat menambah nilai pada dompet Anda, manfaatnya biasanya tidak menguntungkan seperti biaya tahunan yang lebih tinggi. Kartu biaya tahunan yang lebih tinggi dapat mencakup tunjangan berharga seperti tas diperiksa gratis, prioritas naik prioritas, status maskapai dan kredit pernyataan.

Misalnya, kartu United Gateway℠ (lihat tarif dan biaya) tidak memiliki biaya tahunan dan menawarkan 2 mil per dolar yang dihabiskan untuk pembelian United Airlines dan kemampuan untuk mendapatkan dua tas yang diperiksa setelah menghabiskan $ 10.000 per tahun kalender.

Kartu United Quest (lihat tarif dan biaya), di sisi lain, memiliki biaya tahunan $ 350 dan menawarkan 3 mil per dolar yang dihabiskan untuk pembelian United Airlines, tas cek pertama dan kedua untuk pemegang kartu dan pendamping, prioritas asrama dan manfaat mengesankan lainnya.

TERKAIT: Apakah kartu kredit maskapai tidak sepadan?

Pro dan kontra kartu kredit maskapai penerbangan

Ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memutuskan apakah kartu kredit maskapai tepat untuk Anda. Meskipun bukan daftar lengkap, tabel berikut menyoroti pro dan kontra dari kartu kredit maskapai.

Kapan kartu kredit maskapai masuk akal?

Secara umum, kartu kredit maskapai paling masuk akal jika Anda sering terbang dengan maskapai, atau berencana dalam waktu dekat. Tunjangan terkait maskapai seperti tas gratis, status maskapai dan peningkatan kursi dapat membuat kartu maskapai penerbangan terpisah dari kartu perjalanan umum, tetapi Anda hanya dapat menebus tunjangan seperti itu jika Anda terbang dengan maskapai. Jadi, pertimbangkan seberapa sering Anda terbang saat memilih kartu maskapai.

Lokasi Anda juga memainkan faktor saat memutuskan apakah memiliki kartu maskapai atau tidak. Jika Anda tinggal di dekat bandara dengan hub untuk maskapai tertentu dan memesan penerbangan secara teratur, memiliki kartu dapat masuk akal untuk memaksimalkan manfaat Anda.

Misalnya, jika Anda tinggal di dekat Bandara Internasional Hartsfield-Jackson Atlanta (ATL), yang merupakan hub Delta, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kartu kredit Delta, seperti kartu Delta Skymiles® Reserve American Express atau kartu Delta Skymiles® Gold American Express, untuk memanfaatkan akses lounge, tas yang disetujui dan papan prioritas.

Jika Anda tidak tinggal di dekat hub maskapai dan/atau tidak berkomitmen pada operator tertentu, kartu kredit maskapai mungkin bukan pilihan terbaik Anda.

Terkait: Kartu Kredit Terbaik Untuk Mencapai Status Elite

Apa itu kartu kredit perjalanan?

Kartu kredit perjalanan mendapatkan hadiah untuk semua pembelian, termasuk kategori penghasilan bonus. Anda dapat menggunakan hadiah Anda untuk memesan penerbangan, hotel, mobil sewaan, dan lainnya. Kartu kredit perjalanan mendapatkan hadiah dalam ekosistem penerbit sendiri daripada melalui program frequent flyer maskapai tertentu.

Contoh program kartu kredit termasuk hadiah keanggotaan American Express, Chase Ultimate Rewards dan Capital One Miles.

Biaya tahunan untuk kartu kredit perjalanan dapat berkisar dari $ 0 hingga hampir $ 600+, sesuai dengan tunjangan dan manfaat kartu. Meskipun Anda dapat menerima manfaat berharga dengan kartu perjalanan yang tidak memiliki biaya tahunan, kartu dengan biaya tahunan yang lebih tinggi cenderung memiliki manfaat yang lebih berharga, dan sebaliknya.

Biaya tahunan dapat sebagian atau sepenuhnya diimbangi dengan tunjangan kartu. Misalnya, Platinum Card® dari American Express memiliki biaya tahunan $ 695 (lihat tarif dan biaya) tetapi menawarkan manfaat yang dapat lebih dari menanggung biaya biaya tahunan. Manfaat termasuk:

• Kredit hotel tahunan $ 200 (hingga $ 200 kembali dalam kredit pernyataan setiap tahun)
• Kredit Biaya Maskapai $ 200 Tahunan (hingga $ 200 dalam kredit pernyataan setiap tahun)
• Kredit Hiburan Digital $ 240 Tahunan (hingga $ 20 kembali dalam kredit pernyataan setiap bulan untuk pembelian yang memenuhi syarat)
• Kredit tahunan $ 199 jelas (hingga $ 199 kembali dalam kredit pernyataan per tahun kalender)

Diperlukan pendaftaran.

Dengan memanfaatkan jenis kredit ini, Anda dapat membantu mengurangi biaya biaya tahunan Anda sambil memaksimalkan manfaat kartu Anda.

Kartu kredit perjalanan dapat menawarkan fasilitas terkait perjalanan lainnya, seperti asuransi perjalanan gratis*, termasuk medis perjalanan darurat, penundaan perjalanan atau pembatalan **, dan asuransi bagasi ***.

*Level kelayakan dan manfaat bervariasi berdasarkan kartu. Syarat, Ketentuan, dan Keterbatasan berlaku. Kunjungi americanexpress.com/benefitsguide untuk detailnya. Jika disetujui dan dikoordinasikan oleh hotline Global Assist Premium, bantuan transportasi medis darurat dapat diberikan tanpa biaya. Dalam keadaan lain, anggota kartu bertanggung jawab atas biaya yang dibebankan oleh penyedia layanan pihak ketiga.

** Level kelayakan dan manfaat bervariasi berdasarkan kartu. Syarat, Ketentuan, dan Keterbatasan berlaku. Kunjungi americanexpress.com/benefitsguide untuk detailnya. Kebijakan ditanggung oleh New Hampshire Insurance Company, sebuah perusahaan AIG.

*** Level kelayakan dan manfaat bervariasi berdasarkan kartu. Syarat, Ketentuan, dan Keterbatasan berlaku. Kunjungi americanexpress.com/benefitsguide untuk detailnya. Kebijakan ditanggung oleh Amex Assurance Company.

Terkait: Waktu terbaik untuk mengajukan 10 kartu kredit perjalanan populer ini, berdasarkan sejarah penawaran

Pro dan kontra kartu kredit perjalanan

Berdasarkan preferensi pribadi Anda, kartu kredit perjalanan mungkin lebih menarik daripada kartu maskapai. Meskipun bukan daftar lengkap, pertimbangkan pro dan kontra kartu kredit perjalanan berikut sebelum Anda melamar.

Kartu kredit perjalanan memaksimalkan fleksibilitas untuk pemegang kartu berkat kemampuan mereka untuk mendapatkan poin mata uang yang dapat ditransfer. Selain tidak terbatas pada satu maskapai penerbangan, Anda sering dapat menebus poin Anda terhadap hotel, penyewaan mobil, kapal pesiar, paket liburan, dan banyak lagi.

Ketika kartu menjadi lebih premium, demikian juga manfaatnya, yang diterjemahkan menjadi biaya tahunan yang tinggi.

Kapan kartu kredit perjalanan masuk akal?

Jika Anda fleksibel tentang operator maskapai yang Anda pilih untuk terbang, kartu kredit perjalanan masuk akal. Anda akan mendapat manfaat dari poin bonus untuk pembelian terkait perjalanan, seperti tiket pesawat, hotel, mobil sewaan dan terkadang meter parkir dan tol.

Saat merenungkan antara kartu kredit perjalanan dan maskapai penerbangan, ingatlah bahwa kartu kredit perjalanan tidak akan membantu Anda mendapatkan status elit, tidak seperti beberapa kartu maskapai seperti Citi® / AAdvantage® Executive World Elite MasterCard® (lihat tarif dan biaya).

Manfaat terbesar dari kartu kredit perjalanan adalah fleksibilitas yang Anda dapatkan saat menebus poin atau mil Anda. Tidak seperti kartu kredit maskapai penerbangan, kartu kredit perjalanan memiliki berbagai mitra transfer yang dapat Anda gunakan untuk memesan petualangan Anda berikutnya.

Terkait: Berapa banyak kartu kredit yang harus saya miliki?

Haruskah Anda mendapatkan keduanya?

Ada manfaat dan kelemahan untuk kartu maskapai dan kartu perjalanan umum. Misalnya, dibayar untuk memiliki kartu kredit maskapai jika Anda secara teratur memeriksa tas untuk penerbangan domestik, terutama mengingat peningkatan biaya tas yang diperiksa di berbagai operator. Sementara itu, kartu kredit perjalanan menawarkan berbagai pertanggungan asuransi perjalanan yang dapat memberikan ketenangan pikiran saat bepergian.

Seorang staf TPG memilih untuk CITI® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite MasterCard®* karena ia menemukan nilai dalam grafik Airlines American Airlines dan memiliki beberapa penerbangan Amerika untuk tahun yang ia rencanakan untuk memeriksa tas.

Segera setelah itu, ia membuka Chase Sapphire Reserve® (lihat tarif dan biaya) untuk akses lounge, mitra transfer, dan kredit perjalanan tahunan.

Saat ini, ia menggunakan kedua kartu. Namun, karena ia memiliki status elit dengan Amerika, tas ceri gratis kartu Citi kurang penting. Yang mengatakan, dia masih memegang kartu untuk mendapatkan Airvantage Miles American Airlines.

*Informasi untuk Platinum Select Citi / AAdvantage telah dikumpulkan secara independen oleh Points Guy. Rincian kartu pada halaman ini belum ditinjau atau disediakan oleh penerbit kartu.

Intinya

Baik kartu kredit maskapai dan kartu kredit perjalanan menawarkan manfaat. Mereka dapat mengimbangi biaya perjalanan dan memberikan tunjangan seperti prioritas naik, tas cek gratis, akses lounge dan berbagai kredit pernyataan. Kami merekomendasikan memilih kartu berdasarkan kebutuhan dan keadaan perjalanan Anda. Anda bahkan dapat mendapat manfaat dari memegang kedua jenis kartu, selama Anda memaksimalkan fasilitasnya.

Terkait: Cara Memilih Kartu Kredit Maskapai

Untuk tarif dan biaya Amex Platinum, klik di sini.