Penipuan Kartu Kredit vs. Pencurian Identitas – Cara Mengetahui Perbedaannya

Penipuan kartu kredit dan pencurian identitas adalah dua istilah yang mungkin telah Anda dengar sebelumnya. Dan jika Anda tidak beruntung, Anda mungkin bahkan telah menjadi korban salah satu dari dua kejahatan ini sendiri.

Namun, penipuan kartu kredit dan pencurian identitas tidak sama. Keduanya mungkin melibatkan pencurian informasi yang menjadi milik Anda, tetapi seseorang jauh lebih mudah untuk berhenti dan pulih dari.

Baca terus untuk melihat bagaimana penipuan kartu kredit dan pencurian identitas berbeda. Plus, saya akan memberikan beberapa tips tentang cara memulihkan dari kejahatan ini jika orang jahat pernah mendapatkan informasi pribadi Anda.

Penipuan Kartu Kredit

Apakah penerbit kartu kredit pernah menghubungi Anda mengenai transaksi mencurigakan yang tidak Anda wewenang? Atau apakah Anda pernah memeriksa pernyataan kartu kredit Anda untuk menemukan biaya yang tidak Anda buat? Jika Anda dapat menjawab ya untuk salah satu dari pertanyaan ini, Anda mungkin telah menjadi korban penipuan kartu kredit.

FBI mendefinisikan penipuan kartu kredit sebagai “penggunaan kartu kredit atau debit yang tidak sah, atau alat pembayaran serupa (ACH, EFT, biaya berulang, dll.), Untuk secara curang memperoleh uang atau properti. Nomor kartu kredit dan debit dapat dicuri dari situs web yang tidak aman atau dapat diperoleh dalam skema pencurian identitas.”

Secara teknis, penipuan kartu kredit dapat diklasifikasikan sebagai jenis pencurian identitas. Meski begitu, itu tidak benar -benar sama dengan identitas Anda dicuri.

Tentu, bisa merepotkan untuk mengetahui seseorang mencuri informasi kartu kredit Anda. Mungkin mengecewakan untuk mengetahui bahwa pencuri menggunakan akun Anda untuk membayar pembelian yang tidak sah. Pencurian kartu kredit, bagaimanapun, biasanya jauh lebih mudah untuk dihentikan dan diperbaiki dibandingkan dengan bentuk pencurian identitas lainnya.

Misalnya, penulis kartu kredit TPG Danyal Ahmed melakukan Chase Sapphire Reserve® yang dikompromikan dalam waktu dua hari setelah menerima kartu pada tahun 2016. Dia menggunakan kartunya untuk pertama kalinya untuk membayar makan di sebuah restoran, dan segera setelah transaksi langsung, kartunya memiliki hampir $ 10.000 dalam biaya yang tidak sah.

Lihat di bawah untuk tips tentang cara menangani penipuan kartu kredit jika itu terjadi pada Anda.

Pencurian identitas

Pencurian identitas adalah istilah yang sering digunakan oleh para profesional untuk menggambarkan sesuatu yang jauh lebih buruk daripada beberapa biaya yang tidak sah di akun kartu kredit Anda. Menurut FBI, “pencurian identitas terjadi ketika seseorang mengasumsikan identitas Anda untuk melakukan penipuan atau tindakan kriminal lainnya.”

Bagaimana penjahat mendapatkan informasi yang mereka butuhkan untuk menganggap identitas Anda? FBI menjelaskan bahwa penjahat bisa mendapatkan informasi pribadi Anda dari berbagai sumber, seperti:

• Mencuri dompet Anda
• Rifling melalui sampah Anda
• Mengorbankan informasi kredit atau bank Anda
• Mendekati Anda (secara langsung, melalui telepon atau di internet) untuk meminta informasinya

Ketika seseorang mencuri informasi pengidentifikasian pribadi Anda (misalnya, nama, alamat, nomor jaminan sosial, tanggal lahir, dll.) Dan menggunakan informasi itu untuk membuka akun penipuan atas nama Anda, ini disebut Nama Sejati Penipuan. Ketika kebanyakan orang mengatakan identitas mereka telah dicuri, penipuan nama sejati adalah kejahatan yang benar -benar mereka maksud.

Tidak seperti penipuan kartu kredit, penipuan nama sejati memiliki potensi untuk menghantui Anda selama bertahun -tahun. Mencoba pulih dari pencurian identitas bisa menjadi cobaan yang jauh lebih besar daripada sekadar mengubah nomor kartu kredit Anda untuk menghentikan pencuri. Untungnya, ada undang -undang federal yang dirancang untuk melindungi korban pencurian identitas.

Lihat di bawah untuk tips tentang cara memulihkan dari pencurian identitas jika itu terjadi pada Anda.

Pulih dari penipuan kartu kredit

Jika seseorang menggunakan kartu kredit Anda tanpa izin Anda, nasihat pertama saya bukan untuk panik. Berkat hukum federal, Anda sebenarnya terlindungi dengan baik dari tanggung jawab penipuan.

Bahkan, selama Anda melaporkan tuduhan penipuan segera (dalam 60 hari), Anda kemungkinan tidak akan bertanggung jawab atas transaksi palsu.

Berikut adalah dua undang -undang federal utama yang melindungi Anda dari kartu kredit dan penipuan kartu debit.

• Undang -Undang Penagihan Kredit yang Adil (FCBA): FCBA membatasi kewajiban Anda atas transaksi kartu kredit yang curang hingga maksimum $ 50. Hanya saja, jangan menyeret kaki Anda. Anda harus melaporkan biaya yang tidak sah kepada penerbit kartu Anda dalam waktu 60 hari untuk menikmati perlindungan ini. Sebagai masalah layanan pelanggan, keempat jaringan kartu kredit utama saat ini memiliki kebijakan penipuan nol-liabilitas. Ini berarti jika Anda melaporkan transaksi penipuan ke penerbit kartu Anda segera, Anda mungkin tidak akan pernah membayar uang receh dari saku Anda sendiri.
• Undang -Undang Transfer Dana Elektronik (EFTA): EFTA membatasi kewajiban Anda pada penipuan kartu debit hingga tidak lebih dari $ 500 ($ 50 jika Anda melaporkan penipuan dalam dua hari kerja). Selain topi pertanggungjawaban yang lebih tinggi, penipuan kartu debit bisa lebih menyakitkan karena alasan lain. Tidak seperti penipuan kartu kredit, itu adalah uang pribadi Anda yang dicuri pencuri saat penipuan kartu debit terjadi. Akibatnya, dana di rekening bank Anda mungkin terikat dan tidak tersedia untuk digunakan saat bank Anda menyelidiki aktivitas yang tidak sah.

Seperti yang dapat Anda lihat di atas, perlindungan penipuan kartu debit tidak sekuat perlindungan penipuan kartu kredit. Ini adalah salah satu alasan mengapa saya menganjurkan bahwa kebanyakan orang mungkin ingin memilih kartu kredit daripada kartu debit sebagai metode pembayaran mereka. Kuncinya di sini, tentu saja, adalah memastikan Anda dapat berkomitmen untuk membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan.

TERKAIT: 10 Perintah TPG Hadiah Kartu Kredit

Pulih dari pencurian identitas

Jika seseorang mencuri informasi kartu kredit Anda, Anda dapat melaporkan penipuan kepada penerbit kartu Anda, dan itu akan menutup akun. Selama pencuri itu tidak dapat mengakses nomor kartu baru Anda (Petunjuk: Perbarui kata sandi online Anda untuk lebih aman), cobaan harus berakhir.

Hal yang sama tidak benar ketika informasi pengenal pribadi Anda dicuri.

Anda tidak dapat mengubah nomor jaminan sosial Anda dan tanggal lahir Anda untuk mencegah penjahat menggunakan informasi Anda untuk keuntungan pribadi mereka sendiri. Tetapi kabar baiknya adalah Anda dapat membuatnya jauh lebih sulit bagi orang jahat untuk mendapat untung menggunakan data pribadi Anda.

Begini caranya.

• Tempatkan peringatan penipuan pada laporan kredit Anda dengan Equifax, Transunion dan Experian: Fair Credit Reporting Act (FCRA) memberi Anda hak untuk memberikan peringatan penipuan gratis pada laporan kredit Anda dengan ketiga biro kredit utama. Ketika Anda menempatkan peringatan penipuan, itu memberi tahu pemberi pinjaman bahwa mereka harus terlebih dahulu menghubungi Anda untuk mengonfirmasi identitas Anda sebelum membuka akun kredit baru atas nama Anda.
• Bekukan tiga laporan kredit Anda: Dengan peringatan penipuan, pemberi pinjaman seharusnya meminta izin Anda sebelum membuka akun baru atas nama Anda. Ini menyisakan sedikit ruang untuk potensi kesalahan manusia. Dengan pembekuan kredit, di sisi lain, pemberi pinjaman baru tidak dapat mengakses laporan Anda kecuali Anda Izinkan laporan Anda untuk dilihat. (Ini dilakukan dengan “mencairkan” laporan Anda terlebih dahulu dengan kode pin atau kata sandi.)
• Periksa laporan kredit Anda sesering mungkin untuk tanda -tanda penipuan: FCRA memungkinkan Anda untuk hanya mengharapkan informasi yang akurat dimasukkan dalam laporan kredit Anda. Terserah Anda, untuk memverifikasi bahwa laporan Anda memang bebas dari kesalahan. Jika Anda belum mengklaim tiga laporan kredit gratis Anda dari tahunancreditreport.com dalam 12 bulan terakhir, itu adalah tempat yang bagus untuk memulai. Di luar itu, saya sarankan memeriksa laporan kredit Anda setidaknya sebulan sekali sebagai ukuran tambahan keamanan. (Kiat: Memeriksa laporan kredit Anda sendiri tidak akan pernah merusak skor kredit Anda.)
• Laporkan pencurian identitas segera: Jika Anda menjadi korban penipuan nama sejati, penting untuk melaporkan akun penipuan ke tiga lembaga pelaporan kredit segera. Anda dapat mengunjungi IdentityTheFt.gov Komisi Perdagangan Federal untuk membuat laporan. Setelah selesai, kirim laporan pencurian identitas Anda ke Equifax, Transunion dan Experian. Per FCRA, agen pelaporan kredit harus memblokir informasi penipuan dari laporan kredit Anda dalam empat hari kerja setelah menerima laporan pencurian identitas Anda.

Menjadi proaktif adalah kuncinya

Terlepas dari apakah Anda korban penipuan kartu kredit atau pencurian identitas, sangat penting untuk menjadi proaktif. Anda tidak dapat mengharapkan penerbit kartu Anda atau agen pelaporan kredit untuk mendeteksi penipuan atas nama Anda (meskipun kadang -kadang Anda mungkin beruntung). Adalah tanggung jawab Anda untuk memastikan bahwa laporan kredit dan laporan kartu kredit Anda berisi informasi yang akurat.

Buat kebiasaan memeriksa laporan kartu kredit Anda dan tiga laporan kredit Anda setiap bulan atas kesalahan, kesalahan, dan penipuan. Jika Anda menemukan aktivitas yang mencurigakan, ingatlah bahwa Anda dilindungi oleh hukum federal selama Anda melaporkan masalah ini segera.

Intinya

Meskipun penipuan kartu kredit dan pencurian identitas adalah situasi yang mengerikan, Anda dapat pulih lebih cepat dari penipuan kartu kredit berkat undang -undang federal dan perlindungan kewajiban nol pada kartu kredit. Di sisi lain, pencurian identitas adalah masalah yang jauh lebih besar di mana informasi pribadi Anda, seperti SSN Anda, tanggal lahir, dan alamat, dikompromikan. Dalam skenario mana pun, segera laporkan aktivitas mencurigakan kepada penerbit kartu kredit Anda dan biro pelaporan kredit untuk memastikan Anda dilindungi.

Terkait: Cara Memeriksa Skor Kredit Anda Secara Gratis