Bagaimana memilih kartu kredit terbaik untuk Anda

Janji mendapatkan tunjangan berharga dari kartu kredit bisa menarik, tetapi memilih kartu kredit terbaik untuk ditambahkan ke dompet Anda tidak selalu semudah kelihatannya.

Ada banyak faktor yang harus Anda timbang sebelum benar -benar mengisi aplikasi. Paling tidak, Anda perlu mempertimbangkan kebiasaan pengeluaran Anda, jenis hadiah yang paling Anda hargai dan jenis kartu kredit yang Anda cenderung memenuhi syarat pada saat itu.

Inilah semua yang perlu Anda ketahui tentang cara memilih kartu kredit.

Periksa Laporan Kredit Anda

Langkah pertama untuk memilih kartu kredit yang tepat adalah memeriksa laporan kredit Anda dari salah satu dari tiga agen kredit utama ini: Equifax, Transunion atau Experian.

Saat Anda mengajukan kartu kredit, kondisi kredit Anda akan memiliki pengaruh yang cukup besar terhadap apakah Anda disetujui atau tidak. Anda dapat memeriksa ketiga laporan kredit secara gratis seminggu sekali di tahunancreditreport.com.

Pastikan untuk membaca setiap laporan secara rinci. Pahami bagaimana kredit Anda membentuk – baik, buruk atau sebaliknya. Juga bijaksana untuk memeriksa kesalahan dan melaporkannya. Kesalahan kredit memang terjadi, dan mereka dapat secara tidak adil menurunkan skor kredit Anda.

Jika Anda menemukan kesalahan, Anda dapat membantahnya dengan biro kredit. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menyediakan sampel surat sengketa yang dapat membantu.

Anda dapat memeriksa skor kredit Anda juga, meskipun skor yang Anda temukan secara online kemungkinan akan berbeda dari yang dilihat pemberi pinjaman Anda. Penerbit kartu kredit memiliki persyaratan skor kredit minimum yang berbeda untuk kartu yang berbeda.

Jadi, jika skor kredit Anda saat ini termasuk dalam kisaran “wajar”, mungkin tidak bijaksana untuk mengajukan kartu hadiah premium yang membutuhkan kredit yang baik atau sangat baik untuk memenuhi syarat.

Pahami kebiasaan belanja Anda

Selanjutnya, Anda harus melihat ke belakang dan memeriksa kebiasaan pengeluaran Anda. Apakah Anda menghabiskan banyak uang setiap bulan untuk bahan makanan untuk memberi makan keluarga besar? Apakah Anda sering memesan takeout atau makan malam?

Dengan strategi kartu kredit yang tepat, Anda mungkin dapat meningkatkan potensi penghasilan hadiah Anda dalam berbagai kategori pengeluaran. Misalnya, ada kartu kredit yang menawarkan hadiah tambahan saat Anda membelanjakan untuk kategori tertentu, seperti:

Ketika Anda memilih kartu kredit yang menawarkan hadiah yang lebih tinggi untuk pembelian yang sering, Anda dapat memperoleh lebih banyak poin, mil atau uang tunai (tergantung pada jenis kartu).

Mari kita lihat makan sebagai contoh dan bayangkan Anda menghabiskan rata -rata $ 1.000 per bulan untuk pembelian makan. Anda bisa mendapatkan uang kembali hingga $ 20 per bulan (atau $ 240 per tahun) dengan kartu uang kembali 2% seperti Kartu Citi Double Cash®. (Anda mendapatkan 1% saat membeli, ditambah 1% saat Anda membayar; lihat tarif dan biaya.)

Sekarang, asumsikan Anda menempatkan $ 1.000 yang sama dalam pembelian bersantap bulanan di Chase Sapphire Reserve®. Anda akan mendapatkan 3 poin per dolar yang dihabiskan untuk total 3.000 poin Ultimate Rewards setiap bulan (atau 36.000 per tahun).

Berdasarkan TPG’s Januari 2025 penilaian poin pengejaran di 2,05 sen per poin, 36.000 poin penghargaan tertinggi itu bisa bernilai hingga $ 738 dalam imbalan ketika ditransfer ke salah satu maskapai penerbangan atau mitra hotel Chase – itu lebih banyak lagi untuk uang Anda.

Terkait: Ini adalah kartu kredit terbaik untuk pengeluaran sehari -hari

Teliti berbagai jenis kartu di luar sana

Setelah Anda mengetahui skor kredit Anda dan telah mengidentifikasi kategori pengeluaran berat Anda, Anda dapat mulai menyaring penawaran kartu kredit. Dari sini, Anda harus mengetahui fitur kartu kredit mana yang paling menarik dan mempertimbangkan bagaimana Anda berencana untuk menukarkan poin Anda.

Misalnya, jika Anda memiliki perjalanan tertentu dalam pikiran dan Anda tahu maskapai penerbangan mana yang ingin Anda gunakan, Anda mungkin ingin mendapatkan kartu maskapai penerbangan cobranded atau memilih kartu yang memberikan fleksibilitas dalam mitra transfer, seperti kartu Chase Sapphire Preferred®.

Berikut adalah beberapa jenis kartu kredit yang umum untuk dipertimbangkan:

Kartu kredit maskapai penerbangan dan hotel

Kartu kredit maskapai penerbangan dan hotel sangat ideal untuk orang -orang yang setia pada program tertentu tetapi tidak cukup loyal untuk mendapatkan status elit. Kartu -kartu ini menawarkan manfaat yang dapat membuat perjalanan Anda sedikit lebih nyaman.

Dengan kartu maskapai penerbangan, Anda dapat mengharapkan tas cek gratis, diskon pembelian pesawat dan bahkan mungkin mempercepat kemajuan menuju status elit. Di sisi lain, kartu kredit hotel biasanya menawarkan status mid-tier, menghasilkan fasilitas seperti peningkatan kamar yang tersedia ruang, sarapan gratis dan poin bonus pada masa inap berbayar.

Kartu Hadiah Bank

Kartu Hadiah Bank menawarkan fleksibilitas tertinggi dalam hal penebusan karena mereka memperoleh poin mata uang yang dapat ditransfer atau mil. Kartu -kartu ini sering menawarkan bonus yang murah hati dalam kategori pengeluaran sehari -hari.

Saat menebus poin dan mil, Anda dapat memilih untuk menebus uang kembali atau mentransfer hadiah Anda ke maskapai dan mitra hotel – membuat hadiah ini sangat fleksibel. Jika Anda memilih kartu hadiah bank premium, Anda bahkan dapat memanfaatkan tunjangan berharga seperti akses lounge bandara dan kredit perjalanan tahunan.

Beberapa kartu hadiah bank favorit kami termasuk Chase Sapphire Preferred dan Kartu Emas American Express®.

Kartu kredit uang tunai

Kartu kredit uang tunai mungkin cocok untuk orang yang lebih suka menjaga hal-hal sederhana mengenai hadiah kartu kredit. Tidak ada program hadiah untuk dilacak, dan Anda tidak perlu khawatir tentang penerbit kartu mendevaluasi imbalan Anda.

Plus, hadiah uang tunai memungkinkan Anda untuk menghabiskan penghasilan Anda untuk apa pun yang Anda sukai.

Kartu uang kembali seperti Kartu Blue Cash Preferred® dari American Express bagus jika Anda ingin memaksimalkan kategori pengeluaran sehari -hari.

MUMBER CARD dapat memperoleh 6% uang kembali di supermarket AS (hingga $ 6.000 per tahun kalender, kemudian 1%) dan memilih langganan streaming AS, serta 3% kembali untuk transit dan gas di pompa bensin AS. Pengguna menerima uang kembali dalam bentuk dolar hadiah yang dapat mereka tebus sebagai kredit pernyataan atau di Amazon.com selama checkout.

Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, Citi Double Cash adalah opsi unik untuk mendapatkan hadiah uang kembali; Anda mendapatkan 1% saat membeli dan 1% saat Anda membayar tagihan. Ini juga memiliki potensi untuk penukaran bernilai tinggi ketika dipasangkan dengan kartu Citi yang lebih premium.

Kartu Kredit No-Annual-Fee

Kartu kredit tanpa biaya tahunan bisa cocok untuk orang-orang yang lebih suka meminimalkan biaya out-of-pocket mereka ketika mendapatkan hadiah.

Chase Freedom Flex® adalah contoh yang bagus dari kartu bernilai tinggi tanpa biaya tahunan. Kartu ini menawarkan kategori cash back 5% yang berputar di mana Anda dapat memaksimalkan penghasilan Anda. Anda dapat memperoleh cash back 5% dalam kategori rotasi triwulanan pada $ 1.500 pertama dalam pembelian setiap kuartal yang Anda aktifkan.

Bagian terbaiknya adalah jika Anda juga memiliki Chase Sapphire yang disukai atau Chase Sapphire Reserve, Anda dapat mentransfer hadiah ini ke mitra perjalanan Chase.

Terkait: Cara memaksimalkan poin penghargaan pengejaran Anda

Pelajari Ketentuan Kartu Kredit Dasar

Saat Anda berbelanja untuk kartu kredit yang menandai semua kotak Anda, ada baiknya untuk memahami istilah kartu kredit dasar yang akan Anda temui selama pencarian. Mengetahui istilah -istilah ini akan lebih baik memungkinkan Anda untuk membandingkan penawaran dari beberapa penerbit kartu dan memilih favorit Anda.

• Apr: Ini berarti tingkat persentase tahunan – bunga yang dituntut penerbit kartu yang Anda nyatakan sebagai tingkat tahunan. APR kartu mungkin kurang penting dari yang Anda pikirkan jika Anda tidak membawa saldo yang luar biasa. Dengan sebagian besar kartu kredit, Anda tidak akan berutang bunga jika Anda membayar saldo pernyataan lengkap Anda pada tanggal jatuh tempo.
• Biaya: Biaya kartu kredit adalah biaya tambahan yang terkait dengan kartu kredit tertentu. Biaya umum untuk diwaspadai adalah biaya tahunan, biaya pembayaran keterlambatan, biaya transfer saldo dan biaya transaksi asing – untuk beberapa nama. Biaya kartu kredit belum tentu merupakan pemecah kesepakatan, tetapi Anda harus memahami apa yang Anda setujui sebelum mengajukan akun baru.
• Pembayaran minimum: Pembayaran minimum adalah jumlah uang terendah yang dapat Anda bayar kepada penerbit kartu Anda setiap bulan. Jika Anda tidak membayar pembayaran minimum, Anda dapat dikenakan biaya keterlambatan dan merusak peringkat kredit Anda.
• Keuntungan: Selain hadiah, beberapa kartu kredit menawarkan fasilitas lain yang bisa sangat berharga. Beberapa contoh termasuk kredit biaya maskapai, TSA precheck dan kredit biaya aplikasi masuk global, akses lounge bandara dan cakupan mobil sewaan. Pendaftaran mungkin diperlukan untuk manfaat dan ketentuan tertentu berlaku.
• Hadiah: Hadiah kartu kredit biasanya terikat pada berapa banyak yang Anda belanjakan untuk akun. Hadiah mungkin datang dalam bentuk poin, mil atau uang tunai yang bisa Anda dapatkan dan ditukarkan.
• Bonus selamat datang: Bonus sambutan kartu kredit adalah penawaran yang dibuat oleh beberapa penerbit kartu untuk menarik klien baru. Biasanya, Anda harus menghabiskan jumlah minimum untuk memenuhi syarat dalam beberapa bulan setelah membuka akun baru Anda. Misalnya, penerbit mungkin memberitahu Anda untuk “menghabiskan $ 2.000 dalam tiga bulan pertama pembukaan akun.” Jika Anda memenuhi persyaratan pengeluaran, Anda akan mendapatkan sejumlah poin, mil atau uang kembali sebagai imbalan.

Terkait: Panduan Pemula TPG untuk Kartu Kredit: Semua yang Perlu Anda Ketahui

Tinjau Persyaratan Aplikasi Kredit

Kami telah membahas seberapa baik kredit sangat penting jika Anda berharap untuk memenuhi syarat untuk kartu kredit baru. Misalkan Anda ingin memaksimalkan peluang Anda untuk disetujui untuk kartu kredit. Dalam hal ini, Anda harus terbiasa dengan faktor -faktor lain yang dapat dipertimbangkan oleh penerbit kartu, seperti pendapatan rumah tangga dan utang yang belum dibayar.

Ini juga dapat membantu meninjau pembatasan aplikasi kartu kredit dari penerbit kartu yang berbeda untuk melihat apakah ada di antara mereka yang dapat menahan Anda.

Misalnya, American Express Limits Welcome menawarkan sekali per seumur hidup dan membatasi bonus selamat datang jika Anda mencoba membuka lebih dari satu kartu dalam keluarga yang sama. Sementara itu, Chase umumnya tidak akan menyetujui Anda untuk kartu baru jika Anda telah disetujui untuk lima atau lebih kartu pribadi dalam 24 bulan terakhir.

Karena aturan seperti ini, Anda ingin mengajukan permohonan bonus kartu AMEX tertinggi dan melacak pertanyaan kredit Anda sebelum mengajukan permohonan kartu pengejaran.

Terkait: Ingin membuka kartu pengejaran baru? Inilah cara menghitung berdiri 5/24 Anda

Intinya

Pada akhirnya, memilih kartu kredit tergantung pada apa kebutuhan pribadi Anda. Anda harus mempertimbangkan kartu yang menawarkan hadiah terbanyak dalam kategori pengeluaran terbesar Anda dan membantu Anda memenuhi tujuan perjalanan Anda di masa depan.

Sebelum Anda melamar kartu kredit, kami sangat menyarankan Anda tahu apa skor kredit Anda dan tetap sadar akan keterbatasan penerbit kartu yang dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan disetujui atau mendapatkan bonus selamat datang. Jika Anda memenuhi syarat dan menggunakan kartu kredit baru Anda secara bertanggung jawab, itu berpotensi menjadi alat hebat yang dapat membantu Anda membangun kredit sambil mendapatkan hadiah yang menarik sebagai bonus.

Terkait: 6 hal yang harus dilakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda