Kapan Anda harus mengabaikan aturan 24/5 Chase?

Terkadang, ada hal-hal yang kita terima sebagai Injil tanpa pernah berhenti mempertanyakannya.

Mungkin contoh paling terkenal dalam dunia poin dan mil adalah aturan Chase 5/24. Aturan tersebut berarti Chase akan menolak Anda untuk hampir semua kartu kreditnya jika Anda telah membuka lima kartu atau lebih di semua bank dalam 24 bulan sebelumnya, tidak termasuk sebagian besar kartu nama.

Jika Anda baru mengenal dunia poin dan mil dan tidak sepenuhnya memahami 24/5 atau implikasinya, mulailah dengan membaca panduan utama kami tentang aturan 24/5 Chase.

Jika Anda memutuskan untuk tidak menggunakan slot 24/5 dan mengajukan permohonan kartu kredit non-Chase, itu bukanlah keputusan yang harus Anda ambil dengan mudah. Bahkan dalam semua situasi yang akan saya sebutkan di bawah, Anda harus meluangkan beberapa hari untuk memikirkannya daripada terburu-buru melamar.

Setelah Anda melampaui 24/5, ada biaya peluang yang sangat besar untuk kembali ke bawah periode tersebut.

Logika yang diturunkan dari aturan 24/5 adalah Anda harus memastikan bahwa lima permohonan kartu kredit pertama Anda hanya untuk Chase dan Chase. Namun, ada kalanya masuk akal untuk mengabaikan aturan umum 24/5 dan fokus membuat keputusan terbaik bagi Anda sebagai individu. Mari kita lihat beberapa kasus serupa.

Terkait: Kartu nama ini dapat membantu Anda tetap berada di bawah aturan Chase 5/24

Kapan masuk akal untuk mengabaikan 24/5?

Ada beberapa contoh di mana masuk akal untuk mengajukan permohonan kartu baru terlepas dari status 24/5 Anda. Inilah beberapa di antaranya.

Anda menerima tawaran bertarget yang luar biasa

Meskipun sebagian besar penawaran kartu terbaik tersedia untuk umum bagi siapa saja yang dapat mengajukan permohonan, Anda mungkin menerima penawaran yang ditargetkan dari waktu ke waktu melalui pos atau online. Banyak dari penawaran ini tidak layak untuk disia-siakan pada slot 24/5, tetapi ada satu yang pasti bisa.

Saya sedang berbicara tentang tawaran bonus sambutan 100.000 poin di The Platinum Card® dari American Express. Beberapa orang menerima surat dengan kode unik yang mengundang mereka untuk mengajukan kesepakatan ini. Pada saat yang sama, individu beruntung lainnya dapat ditargetkan untuk mendapatkan penawaran selamat datang Amex Platinum hingga 125.000 poin dengan melalui alat CardMatch.

Penilaian TPG pada bulan Januari 2025 mematok poin American Express Membership Rewards masing-masing sebesar 2 sen, membuat penawaran melalui pos bernilai $2.000. Dan karena Amex hanya mengizinkan Anda mendapatkan penawaran selamat datang di kartu kredit sekali seumur hidup, banyak orang menunggu untuk mengajukan Kartu Platinum sampai mereka menerima penawaran 100.000 poin ini (atau lebih tinggi).

Penawaran umum Amex Platinum saat ini memungkinkan anggota kartu baru memperoleh 80.000 poin setelah menghabiskan $8.000 untuk pembelian dalam enam bulan pertama keanggotaan kartu.

Penawaran yang ditargetkan hanya berlaku untuk jangka waktu terbatas dan dapat berubah sewaktu-waktu — dengan CardMatch, penawaran tersebut bahkan mungkin hilang jika Anda keluar dari browser dan kembali lagi lima menit kemudian. Jadi, jika Anda cukup beruntung mendapatkan tawaran ini, mungkin ada baiknya Anda melewatkan tempat 24/5 untuk mendaftar.

Terkait: Apakah Amex Platinum sepadan dengan biaya tahunannya?

Anda bermain dalam ‘mode 2 pemain’

Jika Anda cukup beruntung untuk bermain dalam “mode dua pemain”, artinya Anda memiliki pasangan atau anggota keluarga lain yang dapat Anda ajak bekerja sama untuk mengumpulkan poin lebih cepat, Anda mungkin menyadari bahwa Anda tidak memerlukan semua 5/ Anda 24 slot.

Ambil Chase Freedom Unlimited® sebagai contoh. Saya menganggap ini sebagai salah satu kartu kredit Chase terbaik, dan sebenarnya ini adalah kartu ketiga yang pernah saya ajukan.

Kartu tanpa biaya tahunan ini menghasilkan uang kembali 1,5% tanpa batas (atau 1,5 poin Chase Ultimate Rewards jika Anda memasangkannya dengan kartu yang tepat) untuk pembelian, tanpa batasan atau kategori bonus yang perlu dikhawatirkan.

Anda juga akan mendapatkan 5% kembali untuk perjalanan yang dipesan melalui Chase Travel℠, 3% kembali untuk makan (termasuk layanan bawa pulang dan layanan pengiriman yang memenuhi syarat) dan 3% kembali untuk pembelian di toko obat.

Kelemahan terbesar Freedom Unlimited adalah bonus sambutannya relatif lemah.

Pelamar baru akan mendapatkan tambahan uang kembali 1,5% untuk semua pembelian (yang dibelanjakan hingga $20.000 di tahun pertama) — senilai hingga $300. Itu adalah tawaran yang cukup solid untuk mendapatkan kartu tersebut, tetapi sebagian besar nilai Freedom Unlimited berasal dari pengembalian jangka panjang atas pengeluaran sehari-hari.

Dengan kata lain, Anda mungkin tidak membutuhkan dua hal ini di keluarga Anda. “Pemain satu” bisa mendapatkan Freedom Unlimited dan menambahkan “pemain dua” sebagai pengguna resmi sehingga mereka tetap dapat memaksimalkan pembelanjaan gabungannya.

Terkait: Penggabungan poin keluarga: Cara mentransfer dan memaksimalkan hadiah Anda

Anda memerlukan mil tertentu untuk perjalanan mendatang

Saya selalu mengatakan bahwa orang yang paling sukses dalam perjalanan penghargaan adalah mereka yang punya rencana.

Bergantung pada tujuan Anda, poin Chase Ultimate Rewards mungkin bukan pilihan terbaik. Contoh utamanya adalah Qatar Airways Qsuite, yang tidak dapat disangkal merupakan produk kelas bisnis terbaik di dunia dan merupakan pengalaman luar biasa bagi pasangan yang bepergian bersama.

Jika Anda ingin melihat tempat tidur ganda di angkasa ini, pilihan terbaik Anda adalah memesan miles AAdvantage American Airlines.

Faktanya, poin Chase tidak ada gunanya di sini. Satu-satunya mitra transfer Oneworld Chase adalah Iberia dan British Airways, tetapi grafik penghargaan Avios berbasis jarak akan membuat penerbangan dari bandara AS ke Bandara Internasional Hamad (DOH) di Doha menjadi terlalu mahal.

Hal yang sama juga berlaku untuk banyak maskapai penerbangan mewah lainnya, termasuk Etihad Airways, Cathay Pacific, dan Japan Airlines. Jika Anda ingin mendapatkan penukaran kabin premium aspirasional tertentu, Anda mungkin perlu melihat ke luar ekosistem Chase Ultimate Rewards untuk menemukan jarak tempuh yang Anda butuhkan.

Pertimbangkan untuk mengajukan kartu kredit bisnis yang masih mengizinkan Anda berada di bawah 24/5, seperti Citi® / AAdvantage Business™ World Elite Mastercard® (lihat tarif dan biaya) dan Kartu Kredit Ink Business Preferred®, untuk mendapatkan poin atau miles yang berharga.

Terkait: Cara mendapatkan kartu kredit bisnis

Anda tertarik untuk mendapatkan uang kembali

Meskipun Anda dapat menggunakan Chase Freedom Unlimited dan Chase Freedom Flex® sebagai kartu uang kembali (sebenarnya begitulah cara mereka dipasarkan), Chase tidak menawarkan portofolio kartu uang kembali yang paling kuat.

Dalam hal uang kembali murni, idealnya, Anda menginginkan kartu yang menghasilkan minimal 2% pada setiap pembelian. Uang kembali umumnya menawarkan pengembalian yang lebih rendah daripada poin pada awalnya, jadi Anda tidak boleh mengorbankan 0,5% lagi.

Mungkin Anda memilih Kartu Citi Double Cash® (lihat tarif dan biaya), yang menawarkan 2% uang kembali: 1% pada saat pembelian Anda dan 1% lainnya saat Anda membayar tagihan.

Atau mungkin Anda menggunakan pendekatan hybrid. Kartu Kredit Capital One Venture Rewards bukanlah kartu uang kembali yang sebenarnya, tetapi kartu ini menghasilkan setidaknya 2 mil untuk semua pembelian. Anda memiliki opsi untuk mentransfer Capital One miles ke lebih dari 15 mitra maskapai penerbangan dan hotel atau menukarkannya dengan penukaran nilai tetap.

Pendekatan hibrida ini memberi Anda tingkat penghasilan dasar yang lebih tinggi daripada kebanyakan kartu Chase dan memungkinkan Anda beralih antara hadiah bernilai tetap dan hadiah yang dapat ditransfer sesuka Anda.

Terkait: Mengapa Anda mungkin menginginkan kartu uang kembali

Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu nama

Saat Anda mulai memikirkan cara terbaik untuk menggunakan slot 24/5, Anda akan segera menyadari bahwa rangkaian kartu kredit Ink Business Chase adalah elemen penting.

Meskipun ada kemungkinan besar Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit bisnis meskipun Anda tidak menyadarinya, banyak orang yang tidak memenuhi syarat atau tidak tertarik untuk menghadapi kerumitan ekstra dalam mengajukan kartu kredit bisnis.

Hanya dengan melihat kartu kredit pribadi, setiap orang harus mendapatkan Kartu Chase Sapphire Preferred® atau Chase Sapphire Reserve® (sayangnya, Anda tidak bisa mendapatkan keduanya), Freedom Unlimited, dan mungkin juga Chase Freedom Flex.

Pada titik ini, Anda telah menggunakan dua atau tiga dari lima slot Anda dan mencakup semua basis Anda dalam hal kartu inti penghasil Hadiah Ultimate, jadi apa selanjutnya? Kartu Kredit Dunia Hyatt? Kartu United Airlines atau mungkin kartu Marriott?

Tak satu pun dari pilihan-pilihan tersebut merupakan pilihan yang buruk, namun belum tentu juga merupakan pilihan yang diberikan. Kartu Hyatt atau Marriott bagus kecuali Anda sangat setia kepada Hilton, yang dalam hal ini tidak ada gunanya bagi Anda. Mungkin Anda terbang ke Amerika, bukan United, atau tidak ingin mengumpulkan mil United MileagePlus setelah United beralih ke harga penghargaan dinamis.

Ini akan menjadi keputusan yang jauh lebih pribadi, tetapi ketika menggunakan slot 5/24 pada kartu kredit merek bersama, inilah saatnya untuk berpikir sendiri daripada mengikuti orang banyak.

Terkait: Bagaimana memilih kartu kredit terbaik untuk Anda

Kapan sebaiknya Anda tetap menggunakan 24/5?

Seperti yang saya katakan sebelumnya, mengabaikan 24/5 bukanlah sesuatu yang harus Anda lakukan dengan mudah. Bahkan jika Anda tergoda untuk melakukannya, pastikan Anda tidak jatuh ke dalam salah satu perangkap ini.

Anda tidak bisa membayangkan membuka 5 kartu kredit

Jika Anda baru mengenal dunia poin dan mil, Anda mungkin belum memiliki lima kartu kredit seumur hidup hingga saat ini, dan sulit membayangkan membuka sebanyak itu hanya dalam dua tahun.

Saya merasakan hal yang persis sama ketika saya memulai perjalanan ini di tahun kedua kuliah saya — saya tidak berpikir saya akan mampu membuka kartu secepat itu.

Pergilah. Saya akhirnya membuka sekitar 15 kartu di tahun pertama saya, dan satu slot 5/24 yang saya buang pada kartu non-Chase masih menghantui saya hingga hari ini.

Terkait: Memulai dengan poin, miles, dan kartu kredit untuk bepergian

Anda baru mengenal hadiah perjalanan dan belum sepenuhnya memahami 24/5

Salah satu alasan umum yang saya dengar mengapa orang mengabaikan aturan 24/5 adalah karena mereka tidak tahu bahwa aturan tersebut ada atau mereka terlalu baru dalam dunia nyata sehingga mereka tidak benar-benar memahami implikasinya.

Jika Anda terburu-buru mengajukan permohonan kartu kredit baru, kemungkinan besar Anda akan membuat kesalahan yang merugikan, baik dalam hal strategi poin dan nilai kredit jangka panjang Anda. Jika Anda memperlambat dan meluangkan waktu, Anda akan mendapatkan hasil yang lebih baik secara keseluruhan.

Anda tidak memiliki strategi kartu yang jelas

Terakhir — namun tidak kalah pentingnya — mudah untuk mengabaikan 24/5 jika Anda tidak memiliki strategi kartu kredit yang jelas.

Meskipun beberapa penawaran selamat datang yang lebih tinggi, seperti target 100.000 poin di Amex Platinum, mungkin layak untuk diubah rencana Anda, Anda tidak boleh langsung menerima setiap penawaran selamat datang menarik yang Anda lihat tanpa memiliki rencana yang jelas.

Hampir setiap kartu yang Anda inginkan akan tetap ada setelah Anda selesai mengisi slot 24/5, jadi tidak ada alasan untuk langsung mengambil tindakan.

Terkait: Bagaimana memilih strategi kartu kredit terbaik Anda untuk tahun ini

Intinya

Ada dua cara berbeda untuk memandang aturan 24/5. Meskipun ini merupakan batasan yang disayangkan, hal ini juga memudahkan pada awalnya karena pilihan Anda relatif terbatas hanya pada kartu Chase.

Masuk akal untuk mengajukan permohonan kartu Chase terlebih dahulu pada 99% kasus, tetapi ada kalanya Anda akan unggul jika menyimpang dari aturan 24/5.

Terkait: Mengabaikan aturan 24/5 Chase? Begini caranya sehingga Anda bisa kehilangan ratusan ribu poin