Berikut adalah beberapa kartu kredit toko terbaik

Toko kartu kredit sudah ada sejak lama. Jika kebiasaan belanja Anda lebih menyukai satu toko dibandingkan toko lainnya, kartu kredit bermerek toko mungkin merupakan solusi yang tepat untuk Anda.

Kartu kredit bermerek toko lebih mudah untuk disetujui, bahkan tanpa kredit yang bagus, namun sering kali memiliki tingkat persentase tahunan yang tinggi. Selama bertahun-tahun, banyak kartu kredit toko mengalami kemajuan, menawarkan imbalan yang lebih baik kepada pemegang kartu dan lebih banyak fleksibilitas untuk belanja sehari-hari.

Kami menjelajahi kartu kredit toko terbaik, cara kerjanya, dan kapan masuk akal untuk menambahkannya ke daftar kartu Anda yang ada.

Kartu kredit toko terbaik

Informasi untuk Target Circle Mastercard dan Kartu Visa My Best Buy telah dikumpulkan secara independen oleh The Points Guy. Detail kartu di halaman ini belum ditinjau atau diberikan oleh penerbit kartu.

Apa itu kartu kredit toko?

Ada dua jenis kartu kredit toko: loop tertutup dan loop terbuka.

Kartu loop tertutup hanya dapat digunakan pada merek yang menerbitkannya, seperti Target atau Best Buy. Kartu loop terbuka dapat digunakan di mana saja dan dikaitkan dengan jaringan pedagang seperti Visa dan Mastercard.

Pengecer dapat menawarkan satu atau kedua jenis kartu kredit toko. Misalnya, Best Buy menawarkan dua kartu kredit yang diterbitkan oleh Citi: Kartu Kredit My Best Buy® dan Kartu Visa My Best Buy.

Yang pertama hanya dapat digunakan untuk pembelian Best Buy, sedangkan yang kedua adalah kartu Visa yang dapat digunakan di luar Best Buy untuk mendapatkan hadiah.

Jika Anda tidak yakin apakah suatu kartu adalah kartu kredit toko atau merek bersama toko, carilah logo Visa atau Mastercard. Ini merupakan indikasi yang jelas bahwa kartu tersebut merupakan kartu toko merek bersama.

Terkait: Apa perbedaan antara jaringan kartu kredit dan penerbit?

Bagaimana cara kerja kartu kredit toko?

Kartu kredit toko bekerja secara berbeda dari kartu kredit biasa. Jika kartu tersebut bukan Visa, Mastercard, atau American Express, kartu tersebut hanya akan berfungsi di pedagang tertentu atau pengecer terkaitnya.

Selain itu, kartu kredit toko umumnya menawarkan fasilitas khusus toko, persyaratan yang menguntungkan, dan opsi pembayaran, menjadikannya populer di kalangan konsumen yang setia pada toko atau merek tertentu.

Misalnya, Target Circle Mastercard memberi pemegang kartu diskon 5% untuk pembelian di Target atau Target.com, termasuk lokasi di dalam toko Starbucks, kartu hadiah khusus, drive-up, dan pengiriman di hari yang sama. Jika Anda adalah pembelanja Target setia, penghematan dapat bertambah dengan cepat.

Kartu kredit toko bahkan dapat memberikan opsi pembiayaan yang fleksibel. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk menunda biaya bunga atas pembelian dalam jumlah besar seperti barang elektronik, perlengkapan ruang tamu, atau pekerjaan renovasi rumah.

Terkait: Target Circle: Semua yang perlu Anda ketahui tentang kartu Target dan program loyalitas yang diperbarui

Pro dan kontra dari kartu kredit toko

Pro dan kontra dari kartu kredit toko dapat bervariasi tergantung pada kartu yang Anda pilih.

Berikut adalah beberapa pro dan kontra yang harus diwaspadai:

Kelebihan

• Diskon dan penawaran khusus: Kartu kredit toko dapat memberikan penawaran eksklusif kepada pemegang kartu di toko tertentu, termasuk diskon pembelian, pengiriman gratis, atau akses awal ke produk yang baru dirilis.
• Hadiah untuk pembelian toko: Kartu kredit toko dapat menawarkan hadiah seperti uang kembali, poin, atau insentif lain yang dapat ditukarkan untuk pembelian di masa mendatang.
• Persetujuan lebih mudah: Umumnya, kartu kredit toko memiliki kriteria persetujuan yang lebih longgar dibandingkan kartu kredit tradisional.

Kontra

• Suku bunga tinggi: Kartu kredit toko sering kali membebankan APR lebih tinggi daripada kartu kredit biasa.
• Batas kredit rendah: Banyak kartu kredit toko menawarkan batas kredit rata-rata yang lebih rendah dibandingkan kartu kredit tradisional. Ini dapat membatasi Anda jika ingin melakukan satu atau lebih pembelian dalam jumlah besar.
• Potensi mengeluarkan uang terlalu banyak: Penawaran besar seperti bunga yang ditangguhkan, diskon, atau imbalan lainnya dapat menggoda Anda untuk mengeluarkan uang terlalu banyak.

Bagaimana memilih kartu kredit toko

Sepertinya hampir setiap pengecer besar memiliki kartu kreditnya sendiri dan menawarkannya kepada pelanggan segera setelah mereka check out di kasir atau online.

Berikut beberapa hal yang perlu diingat ketika memilih kartu kredit toko:

• Lakukan penelitian Anda: Jangan merasa tertekan untuk mengajukan kartu kredit toko di meja kasir. Bandingkan manfaat dan kerugian dari berbagai kartu kredit toko dan baca rinciannya.
• Bedakan antara kartu loop terbuka dan tertutup: Jika Anda mencari kartu kredit toko dengan keuntungan di pengecer tertentu, pilih kartu loop tertutup. Jika Anda menginginkan imbalan yang lebih luas pada pembelanjaan sehari-hari, gunakan kartu loop terbuka.
• Pahami kredit Anda: Luangkan waktu untuk menentukan apakah membuka toko kartu kredit bermanfaat dari sudut pandang skor kredit. Pertimbangkan faktor-faktor seperti aturan Chase 24/5 dan apakah kartu kredit toko layak untuk menempati ruang di dompet Anda.

Terkait: Cara terbaik untuk menggunakan slot Chase 5/24 Anda

Manfaat kartu kredit toko

Jika digunakan dengan benar, kartu kredit toko dapat membantu Anda menghemat uang melalui diskon atau rencana bunga yang ditangguhkan. Paket ini memungkinkan Anda melunasi pembelian Anda dalam jangka waktu tertentu tanpa menimbulkan bunga.

Beberapa tahun yang lalu, saya membuka Kartu Visa My Best Buy untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar untuk sistem hiburan rumah. Pada saat itu, kartu loop tertutup menawarkan bunga yang ditangguhkan selama 24 bulan, yang membuatnya bermanfaat.

Meskipun banyak kartu kredit transfer saldo memiliki penawaran promosi 0%, 24 bulan sulit dikalahkan.

Terkait: Cara mengelola hutang dengan kartu kredit transfer saldo

Memaksimalkan kartu kredit toko

Apakah kartu kredit toko Anda tertutup atau terbuka akan menentukan cara terbaik untuk memaksimalkannya. Kedua jenis kartu ini paling baik digunakan di pengecer masing-masing untuk mendapatkan diskon, uang kembali, atau paket pembayaran terbaik.

Kartu loop terbuka menawarkan nilai melalui pengecer dan pembelian sehari-hari. Itu Kartu Visa Costco Anywhere menawarkan 5% uang kembali untuk bahan bakar di Costco dan 4% uang kembali untuk pengisian bahan bakar dan kendaraan listrik lainnya yang memenuhi syarat (pada pembelanjaan gabungan $7.000 pertama per tahun, kemudian 1%), 3% untuk restoran dan perjalanan yang memenuhi syarat, dan 2% untuk semua pembelian lainnya dari Costco dan Costco.com.

Anda dapat menukarkan uang kembali Anda sebagai sertifikat hadiah tahunan untuk statement credit atau merchandise Costco. Jika Anda sering berbelanja di Costco, opsi penukaran adalah cara terbaik untuk mengimbangi pembelian di masa mendatang.

Terkait: Bagaimana Kartu Visa Costco Anywhere saya dari Citi adalah pekerja keras dalam hal uang kembali

Pertanyaan yang sering diajukan

Berikut beberapa jawaban atas pertanyaan umum tentang kartu kredit toko.

Kartu kredit toko apa yang mudah didapat?

Berdasarkan pengalaman pribadi dan poin data dari internet, My Best Buy Visa dan Target Circle Mastercard adalah kartu yang lebih mudah didapat bagi mereka yang memiliki nilai kredit tingkat menengah.

Terkait: 6 kartu pemula terbaik untuk membangun kredit Anda

Apakah kartu kredit toko membantu Anda membangun kredit?

Ya. Kartu kredit toko memerlukan nomor Jaminan Sosial untuk diterapkan, diterbitkan oleh bank seperti Citi atau TD Bank dan tercermin pada profil kredit Anda.

Jika Anda mempertahankan rasio pemanfaatan kredit yang rendah dan melakukan pembayaran tepat waktu, hal ini akan dilaporkan ke biro kredit dan membantu membangun kredit Anda.

Terkait: Hal-hal yang harus dilakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda

Apakah kartu kredit toko sepadan?

Jika Anda sering berbelanja di toko tertentu, fasilitas dan diskonnya mungkin bermanfaat dalam jangka panjang.

Namun, jika Anda mengeluarkan uang terlalu banyak pada kartu kredit toko, terus-menerus membawa saldo dan memperoleh bunga, kerugiannya lebih besar daripada manfaatnya.

Terkait: Mengapa Anda tidak boleh membuka toko kartu kredit selama musim liburan

Mengapa toko memiliki kartu kredit?

Pengecer menjual barang dan jasa, sehingga mereka ingin memudahkan Anda berbelanja.

Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan menawarkan kartu kredit toko. Dengan memberikan kredit, mereka bertujuan untuk meningkatkan pengeluaran Anda.

Terkait: Kartu kredit toko vs. uang kembali: Mana yang harus saya dapatkan?

Bisakah Anda menggunakan kartu kredit ritel di mana saja?

Jika Anda memiliki kartu kredit toko loop terbuka seperti Visa Costco Di Mana Sajamaka ya, Anda dapat menggunakan kartu tersebut di mana saja, bukan hanya di pengecer tertentu.

Namun, jika Anda memiliki kartu loop tertutup, Anda hanya dapat menggunakannya secara langsung atau online di pengecer terkait. Tidak adanya logo penerbit (misalnya Visa, Mastercard, American Express, dll.) menunjukkan bahwa Anda menggunakan kartu kredit toko loop tertutup.

Terkait: 4 alasan mengapa kartu kredit toko (hampir) selalu merupakan ide yang buruk

Intinya

Kartu kredit toko memiliki nilai, tetapi Anda harus memilih kartu yang sesuai dengan kebiasaan belanja Anda. Jika Anda hanya akan berbelanja di toko beberapa kali, mendapatkan kartu kredit toko mungkin tidak sepadan.

Sebelum Anda mengajukan permohonan, periksa dompet Anda untuk melihat apakah kartu kredit Anda saat ini memberikan nilai yang cukup.

Terkait: Kartu kredit yang dapat memberi Anda $1.000 atau lebih dalam nilai tahun pertama