Bagaimana meningkatkan skor kredit Anda tahun ini

Terkait dengan kepribadian finansial Anda, ada beberapa metrik yang lebih penting daripada skor kredit Anda. Angka ini tidak hanya memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan persetujuan atas kartu kredit perjalanan terbaik, tetapi juga tingkat bunga yang Anda bayarkan untuk hipotek, kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman mobil, dan sejumlah aspek lain dalam hidup Anda.

Jika Anda telah membuat resolusi Tahun Baru untuk meningkatkan skor kredit Anda di tahun 2025, berikut beberapa strategi agar berhasil mewujudkannya.

Pahami dasar-dasar skor kredit

Sebelum membahas tip-tip ini, mari kita mulai dengan ikhtisar singkat tentang apa yang dimaksud dengan nilai kredit Anda. Penting untuk dicatat bahwa ada dua model penilaian kredit utama: VantageScore dan FICO.

Meskipun ada beberapa perbedaan kecil di antara keduanya, keduanya berupaya mengukur hal yang sama secara numerik: kepercayaan Anda sebagai peminjam.

Skor yang lebih rendah menunjukkan risiko gagal bayar pinjaman yang lebih tinggi, sehingga menurunkan jumlah uang atau kredit yang bersedia dipinjamkan oleh lembaga keuangan kepada Anda (atau menurunkan kemungkinan Anda disetujui untuk mendapatkan pinjaman).

Sebaliknya, skor yang lebih tinggi menunjukkan bahwa Anda cenderung tidak mengalami gagal bayar sehingga mampu menangani jumlah pinjaman yang lebih besar dan biaya yang lebih kecil.

Kedua skor berada pada skala yang sama (300-850) dan menggunakan kriteria umum yang sama:

• Riwayat pembayaran: Berapa banyak pembayaran yang Anda lewatkan atau lakukan terlambat sepanjang riwayat kredit Anda.
• Jumlah terutang: Sering disebut sebagai rasio pemanfaatan kredit Anda, rasio ini mengukur seberapa banyak kredit Anda yang tersedia sedang digunakan.
• Panjang riwayat kredit: Usia rata-rata rekening Anda di seluruh pemberi pinjaman.
• Kredit baru: Berapa banyak kredit baru yang baru-baru ini Anda peroleh aksesnya, termasuk jumlah pertanyaan sulit.
• Campuran kredit: Berbagai jenis akun yang Anda miliki (kartu kredit, pinjaman mobil, hipotek, dll.).

Dengan memperhatikan kelima hal ini – terutama dua hal pertama – Anda sudah siap untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Terkait: Persetujuan kartu kredit Anda berikutnya ada di tangan ketiga agensi ini

Tinjau laporan kredit Anda untuk mengetahui adanya ketidakakuratan

Salah satu hal terpenting yang harus Anda lakukan adalah meninjau laporan kredit Anda untuk mencari informasi yang tidak akurat.

Menurut studi yang dilakukan oleh Consumer Reports, sekitar sepertiga konsumen menemukan kesalahan dalam laporan kredit mereka. Dalam banyak kasus, kesalahan ini tidak berbahaya (misalnya pencurian identitas) melainkan ketidakakuratan terkait nama yang mirip atau kesalahan sederhana lainnya.

Untungnya, ada proses yang didokumentasikan secara federal untuk menghilangkan kesalahan ini. Artikel dari Komisi Perdagangan Federal ini memberikan rincian lengkap tentang langkah-langkah ini, termasuk cara meminta laporan kredit gratis Anda setiap minggu.

Setelah Anda mengidentifikasi kesalahan, kirimkan surat perselisihan langsung ke perusahaan pelaporan kredit; Anda dapat menggunakan sampel FTC untuk mendapatkan inspirasi. Biro tersebut harus menyelidiki pengaduan tersebut, biasanya dengan mendatangi organisasi yang memberikan informasi yang disengketakan tersebut.

Jika ini tidak membantu, langkah selanjutnya adalah menghubungi penyedia informasi secara langsung dengan keluhan Anda; sekali lagi, FTC memberikan contoh surat sengketa untuk tujuan ini. Bersikaplah rinci namun ringkas, dan sertakan salinan dokumentasi apa pun yang mendukung perselisihan Anda.

Meskipun proses ini bisa memakan waktu, membersihkan laporan kredit Anda agar bersih dari semua ketidakakuratan adalah langkah penting yang dapat Anda ambil untuk segera meningkatkan skor Anda — atau, paling tidak, mencegah penurunan skor Anda di masa mendatang terkait dengan kesalahan. .

Terkait: Cara memeriksa skor kredit Anda secara gratis

Perpanjang kredit Anda yang tersedia

Cara lain untuk meningkatkan skor kredit Anda di tahun baru adalah dengan memperluas batas kredit yang dapat Anda akses. Hal ini mungkin tampak berlawanan dengan intuisi: tentunya lebih banyak kredit berarti lebih banyak uang untuk dibelanjakan dan, oleh karena itu, lebih banyak risiko, bukan?

Meskipun hal itu terlihat benar, ingatlah bahwa rasio pemanfaatan kredit Anda mencakup hampir sepertiga skor FICO Anda (dan juga merupakan bagian penting dari VantageScore Anda). Itu sebabnya mendapatkan akses terhadap kredit tambahan dapat meningkatkan skor kredit Anda.

Ada dua cara berbeda untuk mencapai hal ini:

• Minta kenaikan batas kredit pada akun yang ada: Beberapa penerbit mempermudah permintaan kenaikan secara online, yang biasanya tidak akan mengakibatkan pemeriksaan yang sulit terhadap laporan kredit Anda.
• Ajukan permohonan kartu kredit baru: Meskipun hal ini akan mengakibatkan penyelidikan yang sulit dan menurunkan skor Anda untuk sementara, hal ini tetap dapat memberi Anda batas kredit baru (belum lagi membuka bonus sambutan yang berpotensi berharga). Hal ini mungkin lebih besar daripada penurunan sementara dalam jangka pendek dan hampir pasti akan membantu dalam jangka panjang.

Berikut ini contoh cara kerjanya. Katakanlah Anda memiliki satu kartu kredit dengan batas $5.000. Meskipun Anda melunasinya secara penuh setiap bulan, kartu tersebut masih memiliki saldo rata-rata sekitar $2.500, karena Anda menggunakannya sebagai kartu kredit utama dan akan terus menagih pembelian ke kartu tersebut seiring dengan semakin dekatnya tanggal jatuh tempo pembayaran Anda.

Aturan umumnya adalah menjaga pemanfaatan Anda di bawah 30%, jadi dalam contoh ini, Anda jauh di atas itu (50%).

Sekarang, katakanlah Anda meminta —dan dikabulkan — kenaikan sebesar $5.000. Atau mungkin Anda mengajukan permohonan kartu baru dan diberi batas $5.000. Dengan satu tindakan ini, Anda baru saja meningkatkan kredit yang tersedia menjadi $10.000. Selama saldo Anda tetap dalam kisaran $2.500, pemanfaatan Anda turun menjadi 25%, yang akan menghasilkan peningkatan nyata pada skor Anda seiring berjalannya waktu.

Namun, ini hanya berfungsi jika Anda tidak menggunakan batas kredit baru untuk membelanjakan uang melebihi kemampuan Anda. Selama pembelanjaan Anda tetap konsisten, Anda hanya menyebarkan jumlah tersebut ke batas kredit yang lebih besar, sehingga mengurangi penggunaan Anda dan meningkatkan skor Anda. Kartu kredit belum tentu merupakan cara pasti untuk berhutang; pastikan Anda menjaga pembelian Anda sesuai dengan penghasilan Anda.

Terkait: Apa perbedaan antara tarikan keras dan lunak pada laporan kredit Anda?

Siapkan pembayaran otomatis

Jika Anda cenderung melewatkan tenggat waktu di sini atau di sana, Anda setidaknya harus memiliki pengingat kalender untuk tanggal jatuh tempo pembayaran kartu kredit Anda dan, yang terbaik, mengaktifkan pembayaran otomatis di akun Anda.

Seperti disebutkan di atas, riwayat pembayaran Anda adalah faktor terpenting dalam menentukan skor kredit Anda, dan bahkan satu kali keterlambatan pembayaran dapat mengurangi skor Anda secara drastis, karena ini menunjukkan bahwa Anda mungkin kesulitan melunasi saldo Anda.

Dengan mengatur pengingat atau mengaktifkan pembayaran otomatis dari rekening bank Anda, Anda memastikan bahwa setiap pembayaran akan diproses pada atau sebelum tanggal jatuh tempo laporan Anda.

Tentu saja, hal ini disertai dengan peringatan bahwa Anda harus menyimpan cukup uang di rekening bank Anda untuk menutupi saldo yang akan dibayarkan secara otomatis. Jika tidak, biaya cerukan dapat menggerogoti penghasilan Anda dan tetap mengakibatkan keterlambatan pembayaran.

Terkait: Cara mengatur pembayaran otomatis untuk semua kartu kredit Anda

Anggaran untuk membayar saldo terutang

Perintah No. 1 kami untuk kartu kredit hadiah perjalanan di TPG adalah: Anda harus membayar saldo Anda secara penuh.

Jika Anda memiliki saldo kartu kredit dari bulan ke bulan, biaya bunga yang timbul akan dengan mudah membatalkan nilai poin atau miles yang Anda peroleh dari kartu tersebut — dan masih banyak lagi.

Namun, Anda mungkin memiliki hutang lama dari masa-masa bebas Anda sebagai mahasiswa, atau mungkin Anda memilih untuk membiayai pembelian dalam jumlah besar dengan kartu kredit perkenalan dengan tingkat persentase tahunan 0% atau penawaran bunga yang ditangguhkan pada kartu kredit toko.

Jangan biarkan saldo ini tidak terbayar. Jika Anda belum melakukannya, duduklah dan buat anggaran tentang bagaimana Anda akan melunasi saldo ini untuk menghindari (atau meminimalkan) eksposur bunga Anda.

Terkait: Cara mengkonsolidasikan dan membayar hutang kartu kredit

Mendaftar untuk pemantauan kredit

Saran terakhir ini belum tentu langsung meningkatkan nilai kredit Anda. Namun, praktik terbaiknya adalah mengawasi skor Anda dan dengan cepat mengidentifikasi masalah apa pun yang mungkin timbul: Mendaftarlah ke layanan yang memantau profil kredit Anda dan memberi tahu Anda jika ada perubahan.

Kami suka menggunakan Credit Karma, layanan gratis yang melacak skor TransUnion dan Equifax Anda dan memungkinkan Anda melihat laporan kredit Anda kapan saja Anda mau. Anda juga dapat mengatur peringatan untuk berbagai hal, seperti perubahan pada laporan Anda.

Terkait: Membuat keputusan ini sejak dini membantu saya membangun nilai kredit yang bertahan lama sekaligus mendapatkan poin dan miles

Intinya

Baik Anda baru mengenal hobi poin dan mil atau sudah lama berkecimpung, menjaga skor kredit Anda tetap tinggi adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan. Hal ini akan meningkatkan peluang persetujuan Anda untuk kartu kredit hadiah perjalanan terbaik, memperluas akses Anda ke pinjaman cicilan, dan bahkan menurunkan suku bunga dan biaya yang akan Anda bayarkan kepada pemberi pinjaman.

Jika Anda telah membuat resolusi untuk meningkatkan skor Anda pada tahun 2025, kami berharap panduan ini memberi Anda beberapa langkah nyata untuk meningkatkan kesehatan kredit Anda dalam beberapa minggu dan bulan mendatang.

Terkait: 3 cara nyata untuk meningkatkan skor kredit Anda dalam 30 hari