Semua yang perlu Anda ketahui tentang perlindungan pembelian American Express

Saat memutuskan kartu hadiah perjalanan mana yang akan digunakan untuk pembelian dalam jumlah besar, penting untuk mempertimbangkan lebih dari sekadar poin dan miles yang Anda peroleh. Penerbit kartu berusaha untuk membedakan produk mereka dengan menawarkan insentif seperti bonus sambutan, namun terkadang, manfaat yang tidak terlalu mencolok bisa menjadi lebih berharga.

Dalam postingan ini, saya akan melihat tiga kebijakan perlindungan belanja yang ditawarkan oleh banyak kartu American Express dan menjelaskan bagaimana Anda dapat memanfaatkan manfaat ini untuk menghemat uang.

Terkait: Panduan lengkap Anda tentang perlindungan belanja pada kartu American Express

Perlindungan pembelian

Perlindungan pembelian akan memberikan penggantian kepada Anda atas pencurian, kehilangan, atau kerusakan yang tidak disengaja terhadap barang-barang yang memenuhi syarat yang terjadi dalam waktu 90 hari setelah pembelian. Agar memenuhi syarat, yang harus Anda lakukan hanyalah membebankan sebagian dari pembelian yang memenuhi syarat ke kartu American Express Anda — namun Anda hanya akan mendapat penggantian sebesar jumlah yang dibebankan ke kartu Anda.

Pada sebagian besar kartu Amex, Anda dilindungi hingga $1.000 per insiden yang ditanggung dan hingga $50.000 per tahun, namun penggantian tidak termasuk biaya pengiriman atau penanganan. Namun, kartu premium tertentu mencakup pembelian Anda hingga $10.000 per insiden, dengan batas yang sama yaitu total klaim hingga $50.000 per tahun kalender.*

Kartu dengan tingkat cakupan yang lebih tinggi meliputi:

Seperti halnya polis asuransi apa pun, masalah selalu ada dalam detailnya. Dalam hal ini, Anda harus membeli barang yang memenuhi syarat pertanggungan, dan kerugiannya tidak boleh disebabkan oleh alasan yang dikecualikan.

Informasi untuk kartu Centurion, Business Centurion, dan Hilton Aspire telah dikumpulkan secara independen oleh The Points Guy. Detail kartu di halaman ini belum ditinjau atau diberikan oleh penerbit kartu.

*Tingkat kelayakan dan manfaat bervariasi berdasarkan kartu. Syarat, ketentuan, dan batasan berlaku. Kunjungi americanexpress.com/benefitsguide untuk detailnya. Polis ditanggung oleh AMEX Assurance Company.

Apa yang dikecualikan?

Berikut ini yang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan perlindungan:

• Dilindungi oleh jaminan kepuasan tanpa syarat
• Kerusakan karena pertengkaran atau modifikasi
• Hewan atau tumbuhan hidup
• Barang-barang unik, seperti karya seni dan barang antik
• Barang habis pakai atau mudah rusak seperti parfum, bola lampu, dan baterai
• Instrumen yang dapat dinegosiasikan, termasuk cek perjalanan dan kartu hadiah
• Barang yang disewakan, disewakan atau dipinjamkan
• Kendaraan bermotor, suku cadang dan aksesorisnya (dengan pengecualian terbatas)
• Segala sesuatu yang dibeli untuk dijual kembali atau penggunaan komersial
• Perlengkapan rumah tangga permanen
• Tanah atau bangunan
• Lebih dari satu artikel berpasangan atau set
• Layanan yang dapat diunduh
• Barang dibuang secara sukarela atau tidak
• Peralatan atau perangkat medis atau gigi
• Kerusakan tidak langsung atau langsung pada barang atau properti lain yang diakibatkan oleh peristiwa yang ditanggung
• Barang yang dibeli untuk penggunaan profesional atau komersial, seperti pendidikan, pelatihan, atau keterampilan

Yang juga dikecualikan adalah kehilangan atau kerusakan yang disebabkan oleh salah satu alasan berikut:

• Kerusuhan
• Aktivitas ilegal
• Perang, tindakan perang atau dinas militer
• Keausan normal
• Kerusakan melalui perubahan
• Barang tidak diamankan atau ditinggalkan di lokasi yang tidak terkunci
• Barang-barang yang disita oleh otoritas pemerintah
• Item yang tersisa dalam kendali orang lain

Selain itu, perlindungan maksimum terkait bencana alam adalah $500. Untuk penjelasan lengkap tentang kebijakan kartu American Express Anda, pilih kartu Anda di halaman ini.

Ketentuan tambahan mungkin berlaku, dan ketentuan dapat berubah sewaktu-waktu, jadi pastikan untuk meninjau panduan manfaat kartu Anda.

Terkait: Kartu kredit terbaik dengan perlindungan pembelian

Cara mengajukan klaim

Anda harus mengajukan klaim dalam waktu 30 hari setelah kehilangan melalui tautan ini atau dengan menelepon 800-228-6855. Anda harus memberikan kuitansi toko asli (atau cetakan kuitansi online). Apabila terjadi pencurian, wajib menyertakan salinan laporan polisi.

Anda mungkin diminta mengirimkan barang atau gambar yang rusak sebagai bukti kehilangan, jadi pastikan untuk menyimpan semuanya sampai klaim terselesaikan.

Perlindungan pengembalian

Perlindungan pembelian mencakup barang-barang yang ingin Anda simpan; perlindungan pengembalian mencakup barang-barang yang tidak ingin Anda simpan ketika toko tidak menerima pengembalian.

Kartu yang menawarkan manfaat ini meliputi:

Manfaat ini memberikan kompensasi kepada anggota kartu ketika toko tidak menerima barang yang memenuhi syarat untuk dikembalikan dalam waktu 90 hari setelah pembelian. Dalam kasus ini, Amex akan mengembalikan seluruh harga pembelian hingga $300 per item, tidak termasuk biaya pengiriman dan penanganan.

Manfaat ini dibatasi hingga $1.000 per tahun. Agar memenuhi syarat, Anda harus membayar seluruh biaya barang dengan kartu American Express Anda yang memenuhi syarat, dan pembelian harus dilakukan di AS atau wilayah AS.^

^Tingkat kelayakan dan manfaat bervariasi berdasarkan kartu. Syarat, ketentuan, dan batasan berlaku. Kunjungi americanexpress.com/benefitsguide untuk detailnya.

Apa yang dikecualikan?

Pembelian harus dilakukan di Amerika Serikat, barang harus dalam kondisi “seperti baru”, dan pedagang sebelumnya harus menolak pengembalian.

Hal-hal berikut ini dikecualikan dari kebijakan ini:

• Hewan dan tumbuhan hidup
• Barang edisi terbatas
• Barang unik, seperti barang antik dan karya seni
• Barang penjualan yang keluar dari bisnis
• Barang habis pakai atau mudah rusak seperti makanan dan baterai
• Perhiasan dan jam tangan
• Layanan dan biaya tambahan, seperti biaya pemasangan, garansi, pengiriman, penanganan, dan keanggotaan
• Koin langka dan berharga
• Membeli barang bekas dan/atau diubah
• Item yang dibuat khusus
• Compact disc, disc video digital, mini disc, kaset audio dan kaset video
• Perangkat lunak komputer
• Firmware, seperti game konsol
• Peta
• Buku, majalah, atau majalah apa pun
• Peralatan kesehatan dan/atau peralatan medis
• Barang-barang kebersihan pribadi atau perangkat apa pun (medis atau non-medis) yang telah digunakan secara pribadi dan dapat dianggap menimbulkan risiko kesehatan bagi orang lain
• Pakaian formal
• Tiket dalam bentuk apa pun
• Kendaraan bermotor, bagian-bagian dan perlengkapannya, serta bagian-bagian dan perlengkapannya yang dimaksudkan untuk digunakan dengan kendaraan bermotor tersebut
• Tanah, bangunan dan perlengkapan
• Senjata api dan amunisi
• Instrumen yang dapat dinegosiasikan, seperti prangko dan cek perjalanan
• Uang tunai dan setaranya (termasuk, namun tidak terbatas pada, kartu hadiah dan sertifikat hadiah)
• Barang-barang yang ditempel secara permanen di rumah, kantor, kendaraan, dll.
• Barang musiman

Lihat seluruh kebijakan perlindungan pengembalian kartu Anda di sini.

Cara mengajukan klaim

Anda harus mengajukan klaim dalam waktu 90 hari sejak pembelian awal Anda melalui tautan ini atau dengan menelepon 800-228-6855. Anda akan dimintai salinan kuitansi dan catatan pembelian Amex Anda. Anda mungkin juga diminta mengembalikan barang tersebut ke Amex, jadi simpanlah sampai klaim Anda terselesaikan.

Cakupan garansi yang diperluas

Saat Anda membeli barang dengan garansi pabrik, manfaat ini dapat menambah satu tahun garansi tambahan. Perpanjangan garansi Amex berlaku untuk garansi lima tahun atau kurang.

Semua kartu American Express dengan manfaat garansi yang diperpanjang memberikan perlindungan yang sama. Masa garansi yang diperpanjang adalah satu tahun tambahan dan terbatas untuk mencakup jumlah pembelian sebenarnya yang dibayar dengan kartu Anda. Ada jumlah pertanggungan maksimum sebesar $10.000 per item dan $50.000 per tahun kalender.*

Lusinan kartu menawarkan manfaat ini. Beberapa kartu Amex populer yang menawarkan cakupan garansi yang diperluas meliputi Kartu Platinum dari American Express dan kartu Platinum versi konsumen lainnya, Kartu Business Platinum dari American Express, Kartu Emas American ExpressKartu Hijau American Express®, Kartu Emas Bisnis American Express®Kartu kredit Delta, Kartu kredit Hilton, Kartu kredit Marriott dan Kartu Kredit The Blue Business® Plus dari American Express. Anda dapat melihat daftar lengkap kartu di sini.

*Tingkat kelayakan dan manfaat bervariasi berdasarkan kartu. Syarat, ketentuan, dan batasan berlaku. Kunjungi americanexpress.com/benefitsguide untuk detailnya. Polis ditanggung oleh AMEX Assurance Company.

Informasi untuk American Express Green Card telah dikumpulkan secara independen oleh The Points Guy. Detail kartu di halaman ini belum ditinjau atau diberikan oleh penerbit kartu.

Perpanjangan garansi tidak mencakup item berikut:

• Produk dilindungi oleh jaminan kepuasan tanpa syarat
• Kendaraan bermotor dan bagiannya
• Perlengkapan bisnis, termasuk AC, lemari es, dan pemanas
• Tanah atau bangunan
• Barang habis pakai atau mudah rusak
• Hewan atau tumbuhan hidup
• Barang yang dibeli untuk dijual kembali, penggunaan profesional atau komersial
• Barang yang disewakan, disewakan atau dipinjamkan
• Barang unik atau bekas

Selain itu, pertanggungan tidak berlaku untuk kerusakan akibat bencana alam, perubahan atau modifikasi, lonjakan listrik, perang atau tindakan perang, atau barang apa pun yang termasuk dalam penarikan produk. Anda dapat melihat kebijakan perpanjangan garansi penuh untuk setiap kartu.

Cara mengajukan klaim

Anda harus mengajukan klaim dalam waktu 30 hari sejak kerugian yang Anda pertanggungkan, dan Anda dapat melakukannya secara online atau dengan menelepon 800-228-6855. Anda akan dimintai salinan kuitansi, catatan pembelian Amex Anda, dan garansi asli. Anda juga mungkin diminta mengembalikan barang ke Amex jika tidak dapat diperbaiki atau memberikan bukti kehilangan melalui formulir perkiraan perbaikan atau foto yang menunjukkan kondisi barang saat ini.

Terkait: Kartu kredit terbaik untuk perpanjangan garansi

Kebijakan perlindungan belanja Amex sedang diterapkan

Sangat mudah untuk menganggap kebijakan-kebijakan ini terlalu merepotkan – atau, sebaliknya, terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Namun, saya telah mengajukan dua klaim ke Amex di masa lalu; dalam kedua kasus tersebut, saya terkejut melihat betapa cepat dan mudahnya prosesnya.

Klaim pertama adalah untuk jok sepeda anak yang seharusnya dipasang di stang sepeda saya. Kedengarannya itu ide yang bagus pada saat itu, tetapi begitu saya menerimanya dan berkesempatan memasangnya, saya menyadari bahwa hal itu membuat putri saya takut dan juga tampak terlalu berbahaya bagi saya.

Karena saya berada di luar kebijakan pengembalian 30 hari toko tetapi masih dalam waktu 90 hari setelah pembelian, saya mengajukan klaim perlindungan pengembalian secara online ke Amex. Klaim tersebut segera diterima, dan saya diberikan statement credit untuk pembelian saya.

Kesempatan saya berikutnya untuk memanfaatkan manfaat ini datang ketika komponen komputer rusak sekitar satu setengah tahun setelah pembelian dan hanya memiliki garansi satu tahun. Pabrikan sama sekali tidak mau memperbaiki atau menggantinya, tetapi sekali lagi, saya ingat kebijakan perpanjangan garansi Amex saya dan mengisi formulir klaim online.

Saya diberitahu sekitar seminggu kemudian bahwa klaim saya telah diterima, dan saya diberikan pernyataan kredit untuk harga pembelian. Saya tidak diminta mengembalikan barang yang dipermasalahkan dalam kedua kasus tersebut.

Penulis kartu kredit TPG Olivia Mittak juga dengan mudah mengajukan klaim ke Amex setelah alat penggoreng udaranya dicuri dari area paket apartemennya. Dia belum melunasi tagihannya, jadi Amex membatalkannya. Amex awalnya meminta surat yang ditandatangani dari pemiliknya yang memverifikasi pencurian tersebut tetapi akhirnya mengembalikan biaya tersebut tanpa surat tersebut.

Bagaimana mendapatkan manfaat maksimal dari kebijakan ini

Pertama, Anda harus memiliki kartu yang tepat. Selain itu, sebaiknya pertimbangkan perlindungan ini dalam memutuskan kartu mana yang akan digunakan setiap kali Anda melakukan pembelian dalam jumlah besar. Saya cenderung menggunakan kartu Amex ketika membeli televisi, komputer, atau peralatan besar yang biaya perbaikannya mungkin mahal — bahkan jika itu berarti mengorbankan poin bonus.

Saya akui bahwa saya tidak menyimpan salinan tanda terima pendaftaran dari setiap pembelian yang saya lakukan — saya hanya tidak begitu terorganisir. Untungnya, mudah untuk menelusuri kotak masuk email saya untuk menemukan tanda terima semua yang saya beli secara online. Jika gagal, saya juga dapat mencari riwayat pesanan saya di Amazon, eBay, dan pengecer online lain yang saya gunakan.

Semakin banyak pengecer fisik (mulai dari The Home Depot hingga Apple Store) kini yang akan mengirimi Anda email berisi tanda terima dari kasir. Catatan online ini membantu saya mengajukan klaim Amex dengan cepat, daripada menggali kotak sepatu yang penuh dengan kuitansi kertas.

Terakhir, tidak sulit untuk mengambil foto tanda terima dan menyimpannya di arsip penyimpanan cloud ponsel cerdas Anda selama bertahun-tahun.

Terkait: Kartu kredit terbaik dengan perlindungan harga

Intinya

Ketika kita memikirkan manfaat kartu hadiah perjalanan, kita cenderung memikirkan akses ruang tunggu, bagasi terdaftar gratis, dan tiket pendamping, namun tidak berhenti di situ. Dengan memanfaatkan kebijakan perlindungan belanja berharga yang ditawarkan oleh sebagian besar kartu American Express, Anda dapat menghemat ratusan (atau bahkan ribuan) dolar ketika pembelian tidak berjalan sesuai harapan.

Terkait: Daftar periksa bulanan: Keuntungan dan keuntungan kartu kredit yang harus Anda gunakan